在购房过程中，贷款成为许多家庭实现住房梦想的重要方式。然而，贷款后的还款计算对于购房者来说至关重要，它不仅关乎到每月的经济负担，还直接影响到整体购房成本。本文将从两种常见的贷款还款方式——等额本息法和等额本金法入手，详细介绍买房还款的计算方法。

　一、等额本息还款法

　　等额本息还款法，是指贷款人每月以相等的金额偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。这种方式的特点是每月还款额固定，便于家庭预算和财务规划。

　　每月月供额：[ \text{每月月供额} = \left[ \text{贷款本金} \times \text{月利率} \times (1+\text{月利率}){\text{还款月数}} \right] \div \left[ (1+\text{月利率}){\text{还款月数}} - 1 \right] ]

　　每月应还利息：[ \text{每月应还利息} = \text{贷款本金} \times \text{月利率} \times \left[ (1+\text{月利率})^{\text{还款月数}} - (1+\text{月利率})^{\text{还款月序号}-1} \right] \div \left[ (1+\text{月利率})^{\text{还款月数}} - 1 \right] ]

　　每月应还本金：[ \text{每月应还本金} = \text{贷款本金} \times \text{月利率} \times (1+\text{月利率}){\text{还款月序号}-1} \div \left[ (1+\text{月利率}){\text{还款月数}} - 1 \right] ]

　　总利息：[ \text{总利息} = \text{还款月数} \times \text{每月月供额} - \text{贷款本金} ]

　　假设小王贷款100万元，贷款期限为20年，年利率为5%（月利率为0.4167%）。则：

　　每月月供额约为6,600元（具体计算过程略，需代入公式）。

　　总利息支出约为560,000元。

　二、等额本金还款法

　　等额本金还款法，是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种方式的特点是本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算，因此每月还款额逐渐减少，但偿还的速度保持不变。

　　每月月供额：[ \text{每月月供额} = (\text{贷款本金} \div \text{还款月数}) + (\text{贷款本金} - \text{已归还本金累计额}) \times \text{月利率} ]

　　每月应还本金：[ \text{每月应还本金} = \text{贷款本金} \div \text{还款月数} ]

　　每月应还利息：[ \text{每月应还利息} = \text{剩余本金} \times \text{月利率} = (\text{贷款本金} - \text{已归还本金累计额}) \times \text{月利率} ]

　　每月月供递减额：[ \text{每月月供递减额} = \text{每月应还本金} \times \text{月利率} = \text{贷款本金} \div \text{还款月数} \times \text{月利率} ]

　　总利息：[ \text{总利息} = \left[ (\text{总贷款额} \div \text{还款月数} + \text{总贷款额} \times \text{月利率}) + \text{总贷款额} \div \text{还款月数} \times (1+\text{月利率}) \right] \div 2 \times \text{还款月数} - \text{总贷款额} ]

　　同样以小王贷款100万元，贷款期限为20年，年利率为5%（月利率为0.4167%）为例：

　　首月还款额约为8,334元（具体计算过程略，需代入公式）。

　　此后每月还款额逐月递减。

　　总利息支出约为416,667元。

　三、总结

　　等额本息法和等额本金法是两种常见的贷款还款方式，各有其特点。