在购房过程中，按揭贷款是一种常见的融资方式，它允许购房者通过分期付款的方式购买房屋。然而，对于许多购房者来说，如何准确计算按揭贷款的还款额和相关费用却是一个复杂的问题。本文将从按揭贷款的基本概念出发，详细解析两种常见的还款方式——等额本息还款法和等额本金还款法，并提供相应的计算公式和示例。

　一、按揭贷款基本概念

　　按揭贷款是指购房者以所购房屋作为抵押，向银行或其他金融机构申请贷款，用于支付购房款的一部分或全部。在贷款期限内，购房者需要按照约定的还款方式和利率，定期向银行偿还本金和利息。

　二、还款方式及计算公式

　　等额本息还款法是指每月偿还的贷款本息总额固定不变，但每月还款额中的本金和利息比例会随着时间的推移而发生变化。在贷款初期，利息占比较大，本金占比较小；随着贷款余额的逐渐减少，利息占比逐渐降低，本金占比逐渐增加。

　　计算公式：

　　每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1+月利率)还款月数] / [(1+月利率)还款月数 - 1]

　　其中，月利率 = 年利率 / 12

　　示例：

　　 假设房屋总价100万元，首付三成（30万元），贷款金额70万元，贷款期限20年，年利率为6.8%（转化为月利率约为0.567%）。根据等额本息还款法计算，每月还款额约为5343.38元。

　　等额本金还款法是指每月偿还的本金固定不变，但利息随剩余本金的减少而逐月递减，因此每月还款额也逐渐减少。这种还款方式在贷款初期负担较重，但后期还款压力逐渐减轻。

　　计算公式：

　　每月还款额 = (贷款本金 / 还款月数) + (贷款本金 - 已归还本金累计额) × 月利率

　　其中，月利率 = 年利率 / 12

　　示例：

　　 同样以房屋总价100万元，首付三成（30万元），贷款金额70万元，贷款期限20年，年利率为6.8%为例。根据等额本金还款法计算，第一个月还款额约为6883.33元，之后逐月递减，最后一个月还款额约为2933.19元。

　三、两种还款方式的比较

　　等额本息还款法：每月还款额固定，便于购房者规划财务；但总利息支付较多，适合收入稳定、对未来收入预期不确定的购房者。

　　等额本金还款法：前期还款压力大，但总利息支付较少；随着贷款余额的减少，还款压力逐渐减轻，适合收入较高、对未来收入预期较为确定的购房者。

　四、注意事项

　　在计算按揭贷款时，需要准确了解贷款金额、贷款期限、年利率等关键信息。

　　还款方式的选择应根据个人财务状况和还款能力进行综合考虑。

　　在签订贷款合同前，务必仔细阅读合同条款，了解相关费用和责任。

　　综上所述，房屋按揭贷款的计算涉及多个因素，购房者应根据自身实际情况选择合适的还款方式，并合理规划财务计划。同时，在贷款过程中应保持与银行的良好沟通，确保按时还款并维护个人信用记录。