住房公积金贷款作为许多购房者的重要资金来源，其贷款额度的计算方式直接关系到购房者的贷款能力和购房计划。本文将从还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额以及贷款最高限额四个方面，全面解析住房公积金贷款额度的计算方法。

　一、基于还贷能力的计算

　　还贷能力是计算住房公积金贷款额度的重要因素之一。具体计算公式如下：

　　贷款额度 = [(借款人月工资总额 + 借款人所在单位住房公积金月缴存额) × 还贷能力系数 - 借款人现有贷款月应还款总额] × 贷款期限(月)

　　其中，还贷能力系数在不同地区可能有所不同，但一般为40%左右。例如，若借款人月工资总额为10000元，公积金月缴存额为1000元，还贷能力系数为40%，贷款期限为20年（240个月），且没有其他贷款月应还款额，则贷款额度计算如下：

　　贷款额度 = [(10000 + 1000) × 0.4] × 240 = 1056000元

　　若夫妻双方均参与贷款，则计算公式为：

　　贷款额度 = [(夫妻双方月工资总额 + 夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额) × 还贷能力系数 - 夫妻双方现有贷款月应还款总额] × 贷款期限(月)

　　同样以还贷能力系数为40%为例，若夫妻双方月工资总额为20000元，公积金月缴存额共2000元，贷款期限为20年，且没有其他贷款月应还款额，则贷款额度将更高。

　二、基于房价成数的计算

　　房价成数也是确定贷款额度的重要因素。一般来说，购买不同类型的房屋，贷款额度占房价的比例有所不同：

　　商品房：贷款额度一般不超过房款总额的80%（或70%，具体根据当地政策）。

　　二手房及抵押购房：贷款额度一般不超过交易价和评估价较低额的60%。

　　组合房（公积金贷款和商业贷款结合）：贷款额度为房款总额的70%（公积金贷款和商业贷款的合计）。

　　例如，若购买一套商品房，总价为150万元，贷款比例为80%，则贷款额度最高为120万元。

　三、基于住房公积金账户余额的计算

　　部分地区还会根据借款人的住房公积金账户余额来计算贷款额度。具体计算公式为：

　　贷款额度 = 借款人及参贷人公积金账户余额 × 系数（如20）

　　但需要注意的是，这种计算方法并非所有地区都适用，且系数也可能因地区而异。

　四、贷款最高限额

　　除了上述因素外，贷款最高限额也是确定贷款额度的重要因素。不同地区对住房公积金贷款的最高限额有不同规定，借款人需根据当地政策确定自己的最高贷款额度。

　结论

　　综上所述，住房公积金贷款额度的计算涉及多个因素，包括还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额以及贷款最高限额。借款人在申请贷款时，应充分了解当地政策，并根据自身情况选择合适的计算方法。同时，也应注意保持良好的信用记录和还款能力，以提高贷款申请的成功率。